投资前有几个因素必须明确，然后与之匹配进行资产配置：
1、资金量大小。有的工具是有投资门槛的，同时资金量大小会影响资产配置的多样性、分散性，抗风险能力等。
2、风险承受能力。这个需要定期做风险测评。这会决定投资者能够承受的最大回撤。
3、收益率预期。这一点与第2点匹配，要合理。
4、最长可投资期限。最长多久可以不动用这笔资金。原则上时间可以增加风险承受能力，找到与之匹配的工具类型，用时间换空间，充分发挥资产优势。
5、流动性需求。期望赎回到账的时间范围。

风险较小的投资方式：
1、存单、国债、国债逆回购、货币市场基金、债券类基金。
2、美元、港币定期存单，国内就可以存，大概5%左右利息。
3、保险。内地理财类保险，比如年金险、增额终身寿险；境外保险，如香港保险年金险、万用寿险、储蓄分红险等。港险还可以合理运用杠杆，持有3年，IRR可达7%左右，持有5年，IRR可达10%左右。。。。。。
4、高股息、高分红类的大公司股票。
5、私募证券投资基金。可以选择债券类策略，可以做到长期复合收益率10%左右，最大回撤3%左右。通过保守策略建立安全垫，以后有增量资金，再配置稳健策略，进取策略，最终达到资产配置的效果。套利策略、市场中性策略等。
6、私募股权投资基金。其中“国家产业投资S私募股权基金”风险较低，每年分红，20%左右。3年回本，5年大概翻一倍。
7、境外投资资产。美国大额寿险保单贴现基金，复合年化12%左右，底层是保险，风险小，美金资产。Retis基金，复合年化7%左右，季度分红，现金流资产。

具体还是要结合您的各方面情况，资产配置，在降低波动的基础上，实现较高性价比（夏普比率）的综合收益。

补充一个概念“理财”

我们要区分两个概念“理财”和“投资”。

“理财”的目的是打造现金流，让生活过得美好、圆满。

“投资”只是理财若干个板块当中的一个板块，即增值板块。投资的目的就是在适合自己风险偏好，匹配资金属性等基础上，控制波动率，提升单位风险带来的收益，也就是提升投资的性价比。

“理财”需要我们要合理划分分配我们的资金。

从资金的性质来划分，可划分为：安全类资产、现金流类资产、增值类资产。增值类资产赚到的钱，转化为现金流类资产和安全类资产，服务于我们的家庭生活，甚至社会责任。挣钱本身不是目的，怎么把钱“用好”，“用”的有意思是目的。

家庭资产配置需要一些信息：

1、家庭成员结构及相关信息

2、《家庭资产负债表》、《家庭收入支出表》

3、财务目标

4、风险测评

5、保单整理

6、基金整理

每半年做一次盘点，重新梳理以上信息，适当调整配置。

祝事业顺利，一切美好！